La fraude au faux conseiller bancaire dĂ©signe un type dâescroquerie qui consiste Ă tromper la victime pour lui faire valider des opĂ©rations frauduleuses sur ses comptes. Que faire en cas de fraude au faux conseiller bancaire ? Faire opposition Ă sa carte bancaire, alerter la banque, dĂ©poser plainteâŠ
1. Quâest-ce quâune fraude au faux conseiller bancaire ?
La fraude au faux conseiller bancaire est un type dâescroquerie consistant Ă tromper la victime pour lui faire valider des opĂ©rations frauduleuses sur ses comptes.
En gĂ©nĂ©ral, lâescroc appelle la victime ou lâincite Ă le contacter et se prĂ©sente comme conseiller ou agent du service anti-fraude de sa banque. Il dispose souvent de nombreuses informations la concernant pour crĂ©dibiliser son arnaque : identitĂ©, adresse, coordonnĂ©es de carte bancaire, voire numĂ©ro de compte⊠Dans certains cas, il usurpe mĂȘme un numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone de sa banque.
Lâescroc prĂ©tend avoir identifiĂ© des actions suspectes en cours sur le compte bancaire de la victime et lui demande de les confirmer ou lui propose de les bloquer en urgence. Pour cela, il demande Ă la victime de lui communiquer des codes quâelle reçoit par SMS ou lui fait confirmer des actions sur son application bancaire. Ces codes ou confirmations permettent en rĂ©alitĂ© Ă lâescroc de valider des opĂ©rations frauduleuses sur les comptes de la victime : achats par carte bancaire, ajout de bĂ©nĂ©ficiaire et virements⊠Dans certains cas, le faux conseiller demande Ă la victime le code secret de sa carte bancaire et lui envoie un coursier (vrai ou faux coursier) ou un prĂ©tendu employĂ© de la banque pour rĂ©cupĂ©rer la carte Ă son domicile, au prĂ©texte de la sĂ©curiser ou bien la dĂ©truire. Les escrocs utiliseront alors la carte de la victime pour des retraits dâargent ou des achats.
Les informations utilisĂ©es par lâescroc pour cibler la victime et crĂ©dibiliser son escroquerie ont pu ĂȘtre obtenues de diffĂ©rentes maniĂšres : hameçonnage (phishing), piratage de compte, virus voleur de mots de passe sur un des appareils de la victime (ordinateur, tĂ©lĂ©phoneâŠ), fuite de donnĂ©es personnelles dĂ©tenues par une organisation, etc.
2. Comment se protéger de la fraude au faux conseiller bancaire ?
Méfiez-vous des messages (mail ou SMS) qui vous amÚnent à communiquer des informations personnelles et/ou bancaires.
Au moindre doute, contactez lâorganisme concernĂ©. Tous nos conseils pour se prĂ©munir de lâhameçonnage (phishing).
Appliquez de maniÚre réguliÚre et systématique les mises à jour de sécurité
du systÚme, des applications et des logiciels installés sur vos appareils.
Nâinstallez des applications ou logiciels que depuis les sites ou magasins officiels
au risque de télécharger une version infectée par un virus.
Utilisez un antivirus
pour vous protéger des virus qui pourraient dérober vos mots de passe ou vos informations personnelles et bancaires.
Utilisez des mots de passe différents et complexes pour chaque site et application
que vous utilisez. Activez la double authentification quand elle est disponible.
Jamais un conseiller de votre banque ne vous demandera de lui communiquer votre mot de passe, des codes de confirmation ou encore dâeffectuer des actions de validation ou dâannulation dâopĂ©rations sur votre application bancaire pour de supposĂ©es fraudes en cours sur vos comptes. De mĂȘme, il ne vous sera jamais demandĂ© par votre banque de lui communiquer le code secret de votre carte bancaire, ni de la remettre Ă un coursier ou tout autre personne envoyĂ©e pour la rĂ©cupĂ©rer.
3. Que faire si vous ĂȘtes victime dâune fraude au faux conseiller bancaire ?
MĂ©fiez-vous des appels ou messages (SMSâŠ) alarmants qui semblent provenir de votre banque vous informant dâopĂ©rations frauduleuses sur vos comptes.
VĂ©rifiez lâinformation par vous-mĂȘme en contactant votre banque par vos moyens habituels (agence, conseiller bancaire, service clients, messagerie de votre espace client ou application bancaireâŠ).
Ne communiquez jamais Ă personne vos identifiants et mots de passe.
Ne validez en aucun cas des opĂ©rations dont vous nâĂȘtes pas Ă lâorigine mĂȘme si votre interlocuteur prĂ©texte quâil sâagit de les annuler.
Ne communiquez jamais le code secret de votre carte bancaire et ne la confiez pas Ă une personne qui viendrait la rĂ©cupĂ©rer, mĂȘme si on vous a demandĂ© de la dĂ©couper prĂ©alablement.
Faites sans dĂ©lai opposition Ă votre carte bancaire en cas dâappel dâun faux conseiller, et a fortiori si des opĂ©rations frauduleuses ont Ă©tĂ© rĂ©alisĂ©s avec votre carte bancaire, pour empĂȘcher toute utilisation malveillante ultĂ©rieure.
Le numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone dâopposition de votre banque figure sur son site Internet et sur ses distributeurs de billets. Vous pouvez Ă©galement contacter par tĂ©lĂ©phone le serveur interbancaire dâopposition Ă la carte bancaire au 0 892 705 705 (numĂ©ro surtaxĂ©), service ouvert 7 jours sur 7, 24h sur 24.
Si les escrocs ont accĂ©dĂ© Ă votre compte bancaire en ligne ou si vous le soupçonnez, changez son code confidentiel/mot de passe dâaccĂšs au plus vite ou demandez Ă votre banque de le rĂ©initialiser.
Identifiez les opĂ©rations frauduleuses rĂ©alisĂ©es par les escrocs avec votre carte bancaire et/ou les virements quâils auraient exĂ©cutĂ©s depuis votre compte bancaire ainsi que les comptes bĂ©nĂ©ficiaires leur appartenant.
Alertez votre banque de lâensemble des paiements et/ou virements frauduleux. Selon le cas, demandez-en le remboursement, la suspension ou encore le retour des fonds. Votre banque pourra exiger une copie de votre dĂ©pĂŽt de plainte pour instruire votre demande.
Conservez les preuves, notamment les numĂ©ros de tĂ©lĂ©phone, les messages ou mails que vous avez reçus, les ordres de virement, les relevĂ©s de paiements ou toute autre information qui pourrait vous servir pour signaler lâescroquerie aux autoritĂ©s et vous ĂȘtre rĂ©clamĂ©e par votre banque.
Si la fraude porte sur votre carte bancaire, signalez les faits sur la plateforme Perceval. Cette plateforme du ministĂšre de lâIntĂ©rieur permet aux victimes de fraude Ă la carte bancaire de signaler en ligne lâescroquerie dont elles ont Ă©tĂ© victimes, et ce, mĂȘme si elles ont Ă©tĂ© remboursĂ©es par leur banque. Votre signalement aidera les autoritĂ©s Ă identifier les auteurs de ces fraudes. Ă noter que le signalement sur la plateforme Perceval ne se substitue pas au dĂ©pĂŽt de plainte.
Déposez plainte au commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie ou encore par écrit au procureur de la République du tribunal judiciaire dont vous dépendez en fournissant toutes les preuves en votre possession.
Vous pouvez ĂȘtre accompagnĂ© gratuitement dans cette dĂ©marche par une association de France Victimes au 116 006 (appel et service gratuits), numĂ©ro dâaide aux victimes du ministĂšre de la Justice. Service ouvert 7 jours sur 7 de 9h Ă 19h.
Pour ĂȘtre conseillĂ© dans vos dĂ©marches, contactez la plateforme Info Escroqueries du ministĂšre de lâIntĂ©rieur au 0 805 805 817 (appel et service gratuits). Le service est ouvert de 9h Ă 18h30 du lundi au vendredi.
Mettez Ă jour vos Ă©quipements (ordinateurs, tĂ©lĂ©phones, tablettesâŠ) pour corriger des failles de sĂ©curitĂ© qui auraient pu ĂȘtre utilisĂ©es par le fraudeur pour en prendre le contrĂŽle.
RĂ©alisez une analyse (scan) antivirale complĂšte de vos appareils pour rechercher dâĂ©ventuelles infections virales connues sur vos Ă©quipements qui auraient pu ĂȘtre Ă lâorigine de la fraude. En cas de dĂ©tection dâun virus, appliquez nos conseils dĂ©diĂ©s.
Assurez-vous quâaucun de vos comptes en ligne ne soit piratĂ©. Au moindre doute, changez vos mots de passe, activez la double authentification si disponible et appliquez nos conseils en cas de piratage de compte.